今天來寫我滿推薦，但又沒有真的到超級推薦的書，《習慣致富：人生實踐版》，小標題是「在關鍵時刻下對決定，讓你成功達陣，樂享財務自由」。
沒那麼推薦的原因是我覺得這本書最主要的核心價值是勸告我們要過簡樸節省的生活，把錢省下來投資，在有適當收入的前提下自然就能夠致富（成為一個千萬富翁，搞定退休和下一代的教育）。
但對於台灣人而言，節儉似乎一直都是深植我們文化中的美德，所以這本書的觀點似乎不是什麼讓人能覺得「哇！有讀過這本書真的超值！」的感覺。
當然，能不能做到是另外一回事。有一些細節上的觀念也的確是我未曾想過的。
今天，就讓我們一起跟著作者湯姆・珂利（Tom Corley）的《習慣致富：人生實踐版》，好好省視自己的金錢觀，找尋適合自己的生活方式吧！
致富的方法
這本書是湯姆・珂利習慣致富的第二本書，強調實踐，非常易讀易懂。
作者研究了兩百三十三位百萬富翁的生活習慣。歸納出累積財富的途徑大概有四種類型：夢想家創業者、大公司攀爬者、頂尖專家、儲蓄投資者。
作者推薦我們走風險最低，也最不需要投入精力的儲蓄投資者途徑——要靠儲蓄投資成為富翁要滿足四個條件：
- 中產階級以上收入
- 自律地儲蓄20%以上
- 持續將錢轉投資
- 長久時間的累積
本書的前十五章，是以小說筆法來描述，對比兩個虛構的家庭因為財務習慣差異——每一個看似微不足道的選擇——讓兩個家庭從相近的起點走到最後截然不同的人生結局。
這兩個家庭都是由丈夫負責賺錢，兩個家庭的丈夫都是高薪水的律師，並在成家後搬到了同一個社區⋯⋯最後花錢缺乏遠見的一邊家庭因遭逢變故只能賤賣自住的豪華宅邸生活，甚至沒錢支付孩子唸大學；另外一家的丈夫卻五十歲就退休，有好幾間房子，成為百萬富翁。
前幾章在描寫結婚時，訂婚的準備、婚禮、還有度蜜月上的花費都可大可小。在人生越早的階段，每花掉了一大筆錢——隨著通膨，到未來都是巨大的影響。
只有在人生的重要時刻做出正確的選擇，才能走向富裕人生。
致富習慣
本書的最後一章，第16章，佔了將近這本書一半的篇幅，用來說明作者的「聰明理財法則」，總共有22條。
其中的第一條，就是要養成優良的「致富習慣」。
習慣分成兩種——普通習慣與拱頂石習慣；普通習慣就是像早起刷牙，能減少日常的腦力，而拱頂石習慣則是力量強大的習慣，能夠給人生帶來重要的連鎖反應，像是幫助養成更多好習慣和消除壞習慣。
習慣會帶來結果，好的習慣會帶來快樂、金錢或成長；以下大至整理書中所列的致富習慣。這些習慣是作者研究了許多百萬富翁後，統整出來的結果，因而具有一定的參考價值。
快樂習慣：每日運動、每日學習、每日閱讀、強化建設性人際關係、正向思考
儲蓄習慣：儲蓄、投資、自動化儲蓄
健康習慣：每日運動、健康飲食
增長知識：每日學習、每日有氧運動、適量飲酒、七小時以上的睡眠、嘗試新活動、重量訓練
人際關係：打招呼電話、生日祝福電話、人生重要時刻電話、聚會、志工活動
富裕人際關係
作者非常強調伴侶和朋友圈對個人的影響。
讓自己的生活圈的人都是擁有致富習慣的同伴，可以更容易地過上致富生活。
尤其是結婚對象，最好擁有和自己相近的世界觀、經濟目標與人生計畫，彼此作為最好的盟友，一起面對人生，一起追求夢想，不然，就必會互相拖累。
而要找到適合的交往對象，就要先問清楚自己想要什麼樣的人生。
習慣會傳染，像病毒一樣在社交圈中蔓延，優良的好習慣會，有毒的惡習慣也會。
作者指出，許多白手起家的百萬富翁會刻意讓自己處在「富裕人際網路」，結識擁有良好理財習慣、正面思考、健康習慣和情緒穩定的積極人士。當然，這些人也喜歡跟類似的人交朋友。
富裕社交型的人會祝你一臂之力，他們會變成你建立財富的旅途上非常活躍的參與者。他們將是你最大的資產。
節儉但不小氣
節儉很重要，作者認為要做到節儉有三個要素。
- 覺知：意識到自己的花錢方式
- 品質：花錢在好產品或好服務上
- 購物精打細算：到處比價，不花冤枉錢
在作者研究的百萬富豪中，有30％的有錢人仍會用折價卷購買食物。
在這裡，作者提出了我沒有想過的觀點——住比較小的房子或公寓。只要不亂花錢，居住通常是生活支出中最高的一項；而且他並不只是房貸或房租而已，住小一點的房子，在房屋修繕、水電雜支、保險、稅上都會有差，作者建議應努力將住屋花費控制在淨收入25%以下。
至於其他的部分，作者建議食物預算要控制在15%以下，娛樂預算控制在10％以下（外食與購買現成食物要算在這裡），度假費用在5％以下，治裝費控制在5％以下。
確實地完成連續三十天以上的花費紀錄，可以很有效地幫助自己釐清用錢的習慣。大部分的人在第一次記帳過後都會很驚奇地發現，哇！原來我花這麼多錢在某個類型上！
另外，節儉不是小氣。
小氣型消費會罔顧品質只求最便宜的價格——這樣的廉價產品或服務卻常常適得其反，需要再三購買新品更換。小氣型消費就像是一種非富人的稅。
有了節儉的生活，省下來的錢才能儲蓄，擁有資金，才能有投資的機會。
財富消除五十八%的人生問題
雖然我不是很認同書中的五十八這個數字⋯⋯但總之，作者說人生一般來說會遇到的問題有以下十二種。
- 身體健康問題
- 經濟問題
- 家庭問題
- 鄰居問題
- 居家修繕問題
- 車子問題
- 上癮問題
- 工作問題
- 人際關係問題
- 死亡或者失能問題
- 時間管理問題
- 天氣問題
而富人和窮人之間的差別就在於有錢能夠輕易克服或消除這些問題。富人大概只會對以下五種人生問題感到苦惱：家庭問題、健康問題、時間管理問題、死亡或失能問題、天氣問題。
（七佔十二大約等於五十八％⋯⋯？）
而即使他們遇到了這些問題，富人的資源也能更好的應對。成為富人，真的很棒吧？
有太多人被灌輸一種信念，認為追求財富是邪惡或不好的，這樣的想法不僅負面且具限制性，讓你怯於追求財富。財富是好的，因為他能減少人生的日常問題。
作者的這一句話，真的有打動我。
明天來讀吧！
如果到這裡覺得對作者所言有點共鳴的話，我還是很建議可以把這本書找來翻翻，好好看看作者的22條「聰明理財法則」。
就我閱讀電子版的體感來講，《習慣致富：人生實踐版》是輕薄好讀的類型，作者的描述非常精簡且易懂。是不是真地要照作者的「聰明理財法則」是一回事，作者對於有錢人的研究與整理還是十分值得借鏡的。
閱讀吧！讓明天更美好！
最後在此附上本書章節目錄：
前 言 改變人生的理財習慣與決定
第1章 富爺爺傑西的計畫
第2章 認識不一樣的新鄰居
第3章 訂婚階段的規畫與決定
第4章 婚禮階段的規畫與決定
第5章 蜜月旅行的規畫與決定
第6章 新家庭的第一間公寓
第7章 存錢與儲蓄的規畫
第8章 買下第一棟房子
第9章 新添家庭成員的階段
第10章 房屋裝修階段
第11章 儲蓄與投資的思維
第12章 孩子的教育計畫
第13章 職涯發展階段
第14章 生命中無法預期的狀況題
第15章 孩子的大學教育與退休計畫
第16章 傑西・賈柏斯的聰明理財法則
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- 原文書訊：
Effort-Less Wealth: Smart Money Habits at Every Stage of Your Life
Tom Corley , 2020 April
Goodreads頁面 - 中文書訊：
《習慣致富人生實踐版：在關鍵時刻下對決定，讓你成功達陣，樂享財務自由》
譯者：楊馥嘉
出版社：遠流出版事業 - 感謝作者、譯者、出版社和所有相關的人